[재테크]. 퇴직금을 효과적으로 굴리는 방법 ( DC/IRP )

이번에 아디다스 알바를 1년 동안 하고 퇴직하면서 나에겐 아직 생소한 퇴직금 이란걸 받게 되었다.

 

내가 예상했던 퇴직금은 최근 3개월 월급의 평균치를 받을 거라고 생각했는데 예상보다 많이 들어왔다.

주말 알바라 적은 금액이긴 하지만 남은 연차가 돈으로 환산되어 추가 지급된 것 같다.

 

 

 

퇴직금을 수령하는 방법은 다양한 방법이 있는데

나는 개인형 IRP 계좌를 만들어 이 계좌로 지급받았다.

 

대부분의 퇴직금은 이런 식으로 IRP 계좌를 통해 지급받는다고 한다 ( 처음 암.. ㅋㅋ)

근데 저번의 읽었던 존 리 대표님의 책을 읽고

퇴직연금은 반드시 펀드에 투자되어야 한다는 사실을 알았고

세액공제 혜택이 있다는 것도 알아서 은행에 찾아가 여러 가지 상담을 했다.

 

Q1. 퇴직연금 제도의 세액공제란 무엇인가?

A: 일단 퇴직금은 새액공제 대상이 아니다!

새액공제란 IRP 계좌에 입금한 개인 돈이 일정 금액 넘을 경우 연말정산에서

초과한 세금을 빼준다고 한다.

(나랑은 사실 별 상관없는 내용)

 

그래서 퇴직금을 당장 빼서 내가 개인투자를 하려고 했는데.

퇴직소득에 대한 세금이 발생한다고 하신다.

그리고 IRP 계좌를 무조건 해지해야만 현금으로 수령이 가능함.

 

Q2. 퇴직금을 빼서 개인투자 vs 퇴직연금 펀드 투자

일단 정기예금은 연 1.6~1.8% 보통예금보다는 쌔지만

저금리 시대에는 빼고 생각하자

 

그래서 내가 급하게 써야 하는 돈도 아니고 통장에도 넉넉하게 돈이 있어서

퇴직금을 펀드에 투자하기로 했다. ( 현재 주식이 너무 많이 올라있어서.. )

 

그래서 여러 가지 상품을 상담받고 미국 펀드에 투자하기로 했다.

AB미국그로스증권투자신탁(주식-재간접형)Ce-P2 이 투자신탁은 미국 발행인의 주식에 주로 투자함으로써 장기적인 자본성장을 추구하는 얼라이언스번스틴 아메리칸 성장형 포트폴리오(이하 피투자 펀드)를 주된 투자대상으로하며, 시장상황에 따라 탄력적으로 환헤지 전략을 실행할 계획입니다.

뭔가 국가, 수익률, 펀드 이름만 보고 투자하라는 게 좀 탐탁지 않았지만

원래 펀드라는 게 믿고 맡기는 거니까...

연평균 수익률이 17% 와우...

그냥 속는 셈 치고 큰돈도 아니니까 맡겨보자

중국을 계속 추천해주셨는데. 그냥 미국에 넣었다 ㅋㅋㅋ

 

 

 

여기서 투자자산과 채권의 비율을 7:3으로 맞춰야 한다고 하셔서

상담하시는 분의 채권종목과 똑같은 걸로 해달라고 했다.

 

제목에서 효과적이라고 말했지만 이건 효과적일 수도 효과적이지 않을 수도 있다.

하지만 투자하지 않는 것이 투자하는 것보다 더 위험하다.

 

지금은 100만 원 정도지만 나중에 취업을 하게 되면 반드시

DB 형 ( 확정급여형) 이 아닌 내 퇴직금을 투자할 수 있는 방식으로 반드시 바꿔야 하고

돈이 가만히 있지않고 계속해서 일할 수 있도록 관리해주어야한다.